[8편] 신용등급 올리는 방법 5가지 (바뀐 신용점수제 관리 팁)

 

과거 1등급부터 10등급으로 나누던 신용등급제가 폐지되고, 현재는 1점부터 1000점까지 세부적으로 점수를 매기는 '신용점수제'가 전면 도입되어 운영 중입니다. 신용점수는 추후 집을 구하기 위해 대출을 받거나 신용카드를 발급받을 때 금리와 한도를 결정짓는 인생의 핵심 지표입니다. 평소 생활 속에서 금융 비용을 아끼고 신용점수를 빠르게 올릴 수 있는 실전 가이드 5가지를 소개합니다.

1. 신용카드 및 체크카드 황금 비율 사용

신용카드를 아예 쓰지 않는 것이 신용점수에 좋을 것이라 착각하는 분들이 많습니다. 하지만 금융회사는 건전한 거래 실적이 없는 사람을 평가할 수 없으므로 점수를 높게 주지 않습니다.

• 해결책: 신용카드는 한도의 30%~50% 내외로만 연체 없이 꾸준히 사용하는 것이 신용평가원(KCB, NICE)으로부터 좋은 점수를 받는 비결입니다. 또한, 한 달에 30만 원 이상씩 체크카드를 6개월 이상 꾸준히 사용하는 것도 가점 요인입니다.

2. 절대 피해야 할 행동: 현금서비스와 카드론

대출 이력이 없더라도 신용카드사에서 제공하는 단기카드대출(현금서비스)이나 장기카드대출(카드론)을 빈번하게 이용하면 신용점수가 폭락할 수 있습니다.

• 이유: 금융권에서는 급전이 필요한 고위험 상태로 판단하기 때문입니다. 소액이라도 현금서비스를 받는 습관은 지양해야 하며, 자금이 필요하다면 차라리 제1금융권의 소액 마이너스 통장이나 비상금 대출을 정식으로 이용하는 편이 신용 점수 방어에 훨씬 유리합니다.

3. 비금융 정보(통신비, 국민연금) 제출로 즉시 점수 올리기

현재 내 신용점수가 낮다면 토스, 카카오페이, 뱅크샐러드 등 핀테크 앱의 [신용점수 올리기] 기능을 활용해 보세요.

• 원리: 공공기관의 실적을 연동하는 방식으로, 본인 명의의 통신비 납부 내역, 국민연금 및 건강보험료 납부 내역(6개월 이상 성실 납부)을 신용평가사에 전송하면 즉시 최소 수 점에서 수십 점까지 점수가 상승하는 효과를 볼 수 있습니다.

4. 주거래 은행을 지정하고 연체를 원천 차단하기

여러 은행과 흩어져 거래하는 것보다 하나의 주거래 은행을 지정해 급여 이체, 공과금 자동이체 등을 집중시키는 것이 좋습니다. 은행 자체 내부 신용평가(CSS) 점수가 올라가 향후 대출 심사 시 큰 우대를 받게 됩니다. 또한, 모든 공과금과 카드 대금은 반드시 자동이체를 설정하여 부주의로 인한 '며칠간의 소액 연체'가 발생하는 것을 원천 차단해야 합니다.

5. 다수의 대출이 있다면 고금리부터, 오래된 것부터 상환

만약 현재 대출이 여러 개 있다면 상환 순서를 잘 정해야 신용 점수가 빠르게 회복됩니다.

• 금리가 가장 높은 대출(예: 제2금융권 대부업, 카드론 등)을 최우선으로 갚아 이자 부담을 줄여야 합니다.

• 만약 금리가 비슷하다면 가장 오래전에 빌린 대출부터 먼저 상환하는 것이 신용평가 감점 요인을 지우는 데 효과적입니다.

결론

신용점수는 한 번 떨어지기는 쉽지만, 다시 올리기까지는 수개월에서 수년의 시간이 걸립니다. 연체 없는 청결한 금융 생활을 유지하고, 정기적으로 자산 관리 앱을 통해 본인의 신용 상태를 모니터링하는 습관을 지니는 것이 장기적인 재테크의 기초 뼈대임을 잊지 마시기 바랍니다.